FAQ

Why Axxima?

Que distingue l’équipe d’Axxima?

Axxima combine une solide expertise actuarielle à une vaste expérience pratique en assurance et en gestion des risques. Notre équipe est composée d’actuaires, de comptables, d’avocats, de gestionnaires de risques et d’analystes qui mettent leurs compétences complémentaires au service de chaque mandat. Axés sur les besoins de nos clients, nous offrons une expertise technique de haut niveau accompagnée de conseils pratiques, clairs et faciles à comprendre.

Comment l’équipe d’Axxima bâtit-elle des relations à long terme?

Nous privilégions la confiance, la transparence et une compréhension approfondie des objectifs de chacun de nos clients. Grâce à un service personnalisé, à des conseils concrets et à un accompagnement fiable, Axxima entretient des relations d’affaires qui, dans bien des cas, durent depuis plus de 20 ans.

En quoi consiste le processus de collaboration avec Axxima?

Notre démarche commence par une compréhension approfondie de votre organisation, de vos objectifs et de votre environnement de risques. Nous élaborons ensuite une solution adaptée à vos besoins, mettons à votre disposition des experts chevronnés tout au long du mandat et présentons nos recommandations de façon claire afin de faciliter une prise de décision éclairée.

Permis d’exercice et couverture géographique

Les services de courtage en assurance d’Axxima sont-ils offerts partout au Canada?

Oui. Axxima offre des services de courtage en assurance partout au Canada dans le cadre de son offre complète en assurance et en gestion des risques. Nous accompagnons nos clients dans le choix des protections, l’élaboration de leur stratégie et la mise en place de leurs programmes d’assurance.

Les activités d’Axxima s’étendent-elles à toutes les provinces et tous les territoires?

Oui. Axxima accompagne des organisations partout au Canada et possède une expérience auprès de clients situés dans plusieurs provinces et territoires. Nous adaptons nos services afin de respecter les exigences régionales et réglementaires propres à chaque juridiction.

Les clients à l’extérieur du Canada peuvent-ils être accompagnés par Axxima?

Oui. Bien que le Canada soit au cœur de nos activités, Axxima accompagne également des organisations à l’international en offrant des services actuariels, d’assurance et de gestion des risques adaptés à leurs réalités et à leurs besoins particuliers.

Services actuariels

Que fait un actuaire?

Un actuaire aide des organisations à quantifier et à évaluer leurs risques en analysant des données, en mesurant l’incertitude et en évaluant des répercussions financières potentielles. Axxima se distingue par sa capacité à expliquer clairement des concepts actuariels et d’assurance IARD complexes, en les rendant accessibles grâce à des conseils pratiques adaptés à différents publics afin de favoriser une prise de décision éclairée.

Quels sont les services actuariels les plus courants?

Les services actuariels comprennent notamment :

• Évaluation des réserves: évaluation des passifs actuariels
• Tarification: financement, établissement ou révision des taux de prime, et méthodologies de tarification fondées sur l’expérience
• Études de capital: examen de la santé financière (ESF), évaluation interne des risques et de la solvabilité (ORSA), modélisation des risques et répartition du capital et surplus
• Études de faisabilité pour les sociétés d’assurance captives et les programmes d'autoassurance

Qui a besoin des services d’un actuaire?

Les organisations qui doivent mesurer, évaluer et gérer des risques financiers ou liés à l’assurance bénéficient souvent de l’expertise d’un actuaire. Cela comprend les assureurs, les organisations autoassurées, les organismes du secteur public, les sociétés captives ainsi que les entreprises qui gèrent des risques complexes en assurance IARD.

Quels secteurs d’activité au Canada font appel à des services actuariels?

Les compagnies d’assurance et de réassurance font largement appel aux actuaires. De nombreux autres secteurs utilisent également des services actuariels, notamment :

• Les municipalités
• Les associations professionnelles
• Le secteur de l’éducation
• Le secteur de la santé
• Le secteur des transports
• Le secteur de l’agriculture
• Les programmes de garanties
• Les organisations ayant des programmes d’autoassurance ou des expositions à des risques IARD complexes

Axxima emploie-t-elle des actuaires pleinement accrédités?

Oui. L’équipe actuarielle d’Axxima compte plusieurs actuaires spécialisés en assurance IARD détenant les titres de Fellow de l’Institut canadien des actuaires (FICA) et de Fellow de la Casualty Actuarial Society (FCAS). Ils possèdent une vaste expertise en tarification, en évaluation actuarielle, en suffisance du capital, en information financière des assureurs ainsi qu’en conformité aux exigences réglementaires. Ils ont toutes les qualifications pour exercer à titre d’actuaire désigné.

Que remet généralement un actuaire-conseil à ses clients?

Un actuaire-conseil fournit généralement des présentations, des rapports, des analyses, des recommandations, des modèles financiers, des évaluations de provisions, des analyses de tarification et des évaluations des risques afin d’aider les organisations à mesurer et à comprendre leurs risques d’affaires. Une communication claire est essentielle. C’est pourquoi les résultats sont adaptés à différents publics afin que les intervenants, qu’ils soient techniques ou non, puissent prendre des décisions éclairées.

Évaluation Actuarielle

Qu’est-ce qu’une évaluation actuarielle et pourquoi est-il important?

Une évaluation actuarielle consiste à estimer les sommes nécessaires pour couvrir les obligations futures pour des sinistres non réglés et autres obligations d’assurance. Celle-ci est essentiel puisqu’elle permet aux organisations de mesurer et d’évaluer leurs risques financiers tout en assurant leur stabilité financière. Pour les entités d’assurance réglementées, l’obtention d’un rapport d’évaluation actuarielle accompagné d’une opinion actuarielle signée par un Fellow de l’Institut canadien des actuaires (FICA) constitue une exigence minimale annuelle.

Comment les actuaires estiment-ils les passifs d’assurance?

Les actuaires estiment les passifs d’assurance (souvent appelés provisions ou réserves) en analysant les données historiques sur les sinistres, les tendances, l’exposition aux risques et les hypothèses financières, tout en exerçant leur jugement professionnel afin de projeter le coût futur des réclamations. Chez Axxima, les évaluations actuarielles annuelles, semestrielles et trimestrielles sont adaptées à différents clients, permettant aux parties prenantes de bien comprendre les risques, les hypothèses et les incidences financières.

Suffisance du capital et solvabilité — ESF et ORSA

Qu’est-ce que l’examen de la santé financière (ESF)?

L’examen de la santé financière (ESF), appelé Financial Condition Testing (FCT) en anglais, est un processus actuariel servant à évaluer la viabilité financière d’un assureur dans des conditions normales et défavorables. Les scénarios analysés peuvent notamment comprendre des pertes catastrophiques, une détérioration des provisions ou des chocs économiques ayant une incidence sur l’inflation ou les taux d’intérêt. L’ESF aide les organisations à mesurer et à évaluer leurs risques, à analyser leur résilience financière et à prendre des décisions éclairées. Il constitue une exigence réglementaire pour la plupart des entités d’assurance réglementées au Canada.

Qu’est-ce que l’évaluation interne des risques et de la solvabilité (ORSA)?

L’évaluation interne des risques et de la solvabilité, appelée Own Risk and Solvency Assessment (ORSA) en anglais, est un processus structuré qui aide les organisations à identifier, à quantifier et à évaluer leur profil de risque, tout en déterminant si elles disposent de suffisamment de capital pour soutenir leurs activités courantes et respecter leurs obligations futures. Ce processus comprend l’identification de tous les risques importants, notamment les risques liés à la souscription, au passif actuariel, aux investissements et aux activités opérationnelles, ainsi que la détermination du capital nécessaire pour les soutenir. L’ORSA joue un rôle central dans la gestion intégrée des risques et permet d’assurer l’harmonisation du profil de risque, de la stratégie d’affaires et de la stratégie de capital. Il constitue une exigence réglementaire pour la plupart des entités réglementées au Canada.

Qu’est-ce que le test du capital minimal (TCM)?

Le test du capital minimal (TCM) est le principal cadre réglementaire utilisé pour évaluer la suffisance du capital des assureurs IARD au Canada. Il permet de déterminer si un assureur maintient un niveau de capital suffisant pour absorber les pertes potentielles découlant des risques d’assurance, de marché, de crédit et opérationnels.

Comment les actuaires-conseils soutiennent-ils les analyses de solvabilité et les simulations de crise?

Axxima soutient les analyses de solvabilité et les simulations de crise en modélisant des scénarios défavorables au moyen d’approches déterministes et stochastiques. Ces analyses permettent d’évaluer de façon approfondie la résilience du capital et aident les organisations à quantifier et à comprendre leurs risques d’affaires. Les résultats sont adaptés à différents publics afin que les conclusions techniques soient clairement comprises par les conseils d’administration, les équipes de direction et les organismes de réglementation.

Information financière et IFRS 17

Qu’est-ce qu’IFRS 17 et quelles sont ses répercussions sur les compagnies d’assurance au Canada?

IFRS 17 est une norme internationale d’information financière portant sur les contrats d’assurance. Elle établit la façon dont les assureurs doivent évaluer, comptabiliser et présenter leurs passifs d’assurance ainsi que leur performance financière. Au Canada, IFRS 17 a une incidence sur la façon dont les compagnies d’assurance évaluent leur rentabilité, présentent leurs résultats financiers et respectent leurs obligations en matière d’information financière et réglementaire.

Comment les actuaires contribuent-ils à la conformité à IFRS 17?

Les actuaires contribuent à la conformité à IFRS 17 en aidant les organisations à évaluer leurs passifs d’assurance, à analyser leurs hypothèses, à soutenir leurs processus d’information financière et à interpréter des exigences complexes. Celles-ci comprennent notamment: L’ajustement au titre du risque (AR), la méthode de la répartition des primes (MRP), ou le modèle général d’évaluation (MGE) applicable aux contrats pluriannuels. Les actuaires accrédités d’Axxima offrent des conseils pratiques adaptés à différents clients afin de faciliter une mise en œuvre claire et une présentation fiable de l’information financière.

Quel rôle les actuaires jouent-ils dans la présentation de l’information financière?

Les actuaires jouent un rôle important dans la préparation et la présentation de l’information financière en estimant les passifs d’assurance, en mesurant les risques et en contribuant à l’exactitude des états financiers, des notes complémentaires et des relevés réglementaires. Leur travail aide les organisations à évaluer leur performance financière et à respecter leurs obligations de divulgation avec confiance.

Gestion des risques

Pourquoi la gestion des risques est-elle importante pour les organisations?

La gestion des risques aide les organisations à identifier, à évaluer et à gérer les incertitudes susceptibles d’avoir une incidence sur leur performance financière, leurs activités ou leurs objectifs à long terme. Une approche proactive favorise une meilleure prise de décision, renforce la résilience organisationnelle et permet de gérer les risques complexes avec une plus grande confiance.

Quelles sont les stratégies de gestion des risques les plus courantes?

Les stratégies de gestion des risques les plus courantes comprennent: L’évitement du risque, l’atténuation du risque, le transfert du risque, la rétention du risque, ou la surveillance continue. La stratégie appropriée dépend des objectifs de l’organisation, de sa tolérance au risque et de son environnement opérationnel. Dans certains cas, l’autoassurance peut également constituer une approche efficace, selon la capacité financière de l’organisation, ses expositions aux risques et ses objectifs à long terme.  voir l'article.

Comment l’équipe d’Axxima aide-t-elle ses clients à gérer leurs risques plus efficacement?

Axxima aide ses clients à quantifier et à évaluer leurs risques d’affaires grâce à des solutions personnalisées en assurance, en actuariat et en gestion des risques. En combinant son expertise à des conseils pratiques, Axxima aide les organisations à mieux comprendre leurs expositions, à évaluer les différentes options qui s’offrent à elles et à prendre des décisions éclairées qui s’alignent à leurs objectifs.

Quantification des risques et analytique

Qu’est-ce que la modélisation stochastique?

La modélisation stochastique est une technique actuarielle qui permet de mesurer l’incertitude en analysant un éventail de résultats possibles fondés sur des probabilités, plutôt qu’en s’appuyant sur une seule estimation. En faisant varier certaines hypothèses clés, comme le montant des sinistres, les taux d’intérêt ou l’inflation, cette approche offre une représentation plus réaliste du risque. Elle aide les organisations à comprendre les résultats attendus ainsi que la volatilité associée à d’éventuels scénarios défavorables.

Comment les actuaires utilisent-ils les simulations pour évaluer l’incertitude?

Les actuaires utilisent des simulations pour modéliser différents scénarios et évaluer l’incidence que pourraient avoir les changements d’hypothèses, les tendances en matière de sinistres ou certains facteurs externes sur les résultats. En quantifiant l’incertitude et en évaluant les répercussions financières potentielles, ces analyses aident les organisations à mieux comprendre leurs risques et soutiennent la planification stratégique ainsi que la prise de décision.

Autoassurance

Qu’est-ce que l’autoassurance et comment fonctionne-t-elle au Canada?

L’autoassurance est une méthode de financement des risques selon laquelle une organisation conserve une partie ou la totalité de ses propres risques plutôt que de les transférer à un assureur. Au Canada, l’autoassurance peut prendre différentes formes, allant de l’adoption d’une franchise ou d’une rétention plus élevée jusqu’à la mise en place d’un programme formel d’autoassurance. La structure choisie dépend de la capacité financière de l’organisation, de son profil de risque, de ses besoins opérationnels et de son environnement réglementaire. L’autoassurance peut être mise en place individuellement ou collectivement, lorsque plusieurs organisations mettent leurs ressources en commun afin de partager leurs risques. Les structures courantes comprennent notamment les sociétés d’assurance captives, les groupes d’autoassurance et les unions réciproques.

Qu’est-ce qu’une franchise autoassurée (FAA)?

Une franchise autoassurée (FAA), appelée self-insured retention (SIR) en anglais, correspond au montant d’une perte qu’une organisation accepte de conserver et de financer avant que la couverture d’assurance ne commence à s’appliquer. Les FAA sont couramment utilisées dans le cadre de stratégies d’autoassurance ou de financement alternatif des risques afin d’offrir à l’organisation un meilleur contrôle sur les risques qu’elle conserve.

Quand une entreprise, un groupe ou une organisation devrait-il envisager l’autoassurance?

Une entreprise, un groupe ou une organisation peut envisager l’autoassurance lorsque son profil de risque est bien compris et qu’il dispose des ressources financières et opérationnelles nécessaires pour gérer efficacement les risques retenus. Une évaluation approfondie des risques et une étude de faisabilité permettent de déterminer si l’autoassurance est viable et conforme aux objectifs à long terme de l’organisation.

Quels sont les avantages de l’autoassurance?

Les avantages potentiels de l’autoassurance comprennent: Un meilleur contrôle de la gestion des sinistres, une protection adaptée aux besoins de l’organisation, une réduction des coûts, ou une meilleure visibilité sur les expositions aux risques de l’organisation. L’autoassurance peut également renforcer la sensibilisation aux risques et favoriser une prise de décision plus proactive et fondée sur les données, à mesure que l’organisation acquiert une compréhension plus approfondie de ses expositions sous-jacentes.

Comment les actuaires-conseils soutiennent-ils les programmes d’autoassurance?

En plus d’aider à déterminer le niveau approprié de franchise autoassurée, Axxima soutient les programmes d’autoassurance en aidant les organisations à quantifier et à évaluer leurs principaux risques, à analyser leurs besoins en financement et en capital, à mesurer leurs passifs et à modéliser différents résultats potentiels. Nous travaillons en étroite collaboration avec nos clients à chaque étape du processus, depuis l’analyse de faisabilité initiale et la conception du programme jusqu’à sa gestion continue et au soutien stratégique offert une fois la structure d’autoassurance mise en place.

Rétention des risques

Qu’est-ce que la rétention des risques en assurance?

La rétention des risques est une approche de financement des risques selon laquelle une organisation assume la responsabilité d’une partie de ses pertes plutôt que de transférer la totalité du risque à un assureur. Le niveau de risque retenu dépend de facteurs tels que la capacité financière, le profil de risque, la tolérance au risque et les objectifs globaux de gestion des risques.

Comment les organisations déterminent-elles le niveau de risque à retenir?

Les organisations évaluent des facteurs comme leur capacité financière, leur tolérance au risque, leur expérience en matière de sinistres et leur exposition aux risques afin de déterminer les niveaux de rétention appropriés. Une analyse actuarielle peut aider à quantifier les résultats potentiels et à soutenir une prise de décision éclairée concernant les risques retenus.

Quelle est la différence entre la rétention et le transfert des risques?

La rétention des risques consiste à assumer la responsabilité des pertes, tandis que le transfert des risques déplace cette responsabilité financière vers une autre partie, généralement au moyen d’une police d’assurance. La plupart des organisations utilisent une combinaison de ces deux approches afin d’harmoniser leurs stratégies de financement des risques avec leurs objectifs et leur appétit pour le risque.

Comment les organisations peuvent-elles optimiser leurs niveaux de rétention?

Les organisations peuvent optimiser leurs niveaux de rétention en évaluant leur expérience en matière de sinistres, leur exposition aux risques et leur capacité financière en fonction des conditions du marché de l’assurance. La modélisation actuarielle peut aider à évaluer l’éventail des résultats potentiels et à soutenir des décisions qui correspondent aux objectifs de l’organisation et à sa tolérance au risque.

Solutions alternatives de financement des risques

Qu’est-ce que le financement alternatif des risques?

Le financement alternatif des risques désigne l’ensemble des stratégies de financement des risques qui diffèrent de l’assurance traditionnelle. Ces stratégies peuvent comprendre l’autoassurance, les regroupements d’assurance, les sociétés d’assurance captives, les unions réciproques, les associations protectives ou autres mécanismes de partage des risques. Le financement alternatif des risques peut offrir aux organisations une plus grande souplesse et un meilleur contrôle sur la façon dont les risques sont gérés et financés.

Quand les organisations devraient-elles envisager des stratégies alternatives de gestion des risques?

Les organisations peuvent envisager des stratégies alternatives lorsque les solutions d’assurance traditionnelles ne correspondent pas à leur profil de risque, à leurs besoins opérationnels ou à leurs objectifs financiers. Des facteurs comme la taille de l’organisation, une expérience stable en matière de sinistres, une capacité financière suffisante ou l’augmentation des coûts d’assurance peuvent justifier l’évaluation d’approches alternatives.

Conception et structure des programmes

Comment les programmes d’assurance sont-ils structurés pour les organisations?

Les programmes d’assurance sont structurés de façon à harmoniser les protections, les niveaux de rétention et les stratégies de financement des risques avec le profil de risque et les objectifs d’une organisation. Ils peuvent comprendre une combinaison de protections d’assurance ou de réassurance traditionnelles, de risques retenus et de mécanismes alternatifs de financement des risques conçus pour soutenir une gestion efficace.

Comment les organisations harmonisent-elles la structure de leur programme avec leur appétit pour le risque?

Les organisations harmonisent la structure de leur programme avec leur appétit pour le risque en évaluant le niveau de risque qu’elles sont disposées et en mesure de retenir tout en maintenant une protection appropriée contre les pertes importantes. Ce processus tient compte de facteurs comme la capacité financière, le profil de risque, les objectifs stratégiques et les scénarios de pertes potentielles. Une analyse actuarielle peut aider à évaluer les répercussions de différentes structures de programmes et à fournir des renseignements utiles sur la fourchette de résultats potentiels.

Comment les solutions personnalisées d’assurance et de gestion des risques sont-elles conçues?

Les solutions personnalisées d’assurance et de gestion des risques sont conçues en évaluant les activités d’une organisation, ses expositions aux risques, ses objectifs financiers, ses besoins en assurance, ses priorités en matière de gestion des risques ainsi que son contexte réglementaire. Ce processus comprend généralement une évaluation des risques, une analyse des données et un examen de la structure d’assurance existante afin de déterminer les possibilités d’amélioration et de mieux l’harmoniser avec la stratégie de l’organisation.

Gestion des programmes d’assurance

Qu’est-ce que la gestion continue d’un programme d’assurance?

La gestion continue d’un programme d’assurance comprend la surveillance et l’administration permanentes des programmes d’assurance et de financement des risques d’une organisation. Les activités peuvent comprendre :

• La surveillance des expositions aux risques et des changements dans les profils de risque opérationnel
• L’examen des structures de protection d’assurance ou de réassurance et des niveaux de rétention
• Le soutien aux renouvellements d’assurance ainsi qu’aux processus de souscription et de mise en marché
• L’évaluation du rendement des programmes et des stratégies de financement
• La détermination des possibilités d’amélioration et d’optimisation des programmes
• Le soutien continu aux objectifs de gestion des risques et de gouvernance
• La gestion des sinistres
• La comptabilité, l’information financière et les déclarations réglementaires

Réassurance

Qu’est-ce que la réassurance et comment fonctionne-t-elle?

La réassurance est une assurance destinée aux compagnies d’assurance. Il s’agit d’un outil de gestion et de financement des risques utilisé par les assureurs pour transférer une partie de leurs risques à une autre compagnie d’assurance, appelée réassureur. Elle aide les assureurs à gérer la volatilité, à protéger leur capital et à maintenir leur stabilité financière en réduisant leur exposition aux pertes importantes ou imprévues.

Quels sont les différents types de réassurance?

La réassurance peut être structurée de différentes façons, notamment sous forme de traités ou d’ententes facultatives. La réassurance par traité couvre un portefeuille défini de risques, tandis que la réassurance facultative s’applique à des risques individuels précis. La réassurance peut également être structurée sur une base proportionnelle, souvent appelée quote-part, ou non proportionnelle, comme l’excédent de sinistre (excess of loss (XOL) en anglais), selon la façon dont les risques et les pertes sont partagés.

Quand devrait-on utiliser la réassurance?

La réassurance peut être appropriée lorsqu’un assureur souhaite gérer les concentrations de risques, se protéger contre des pertes catastrophiques, soutenir son capital ou stabiliser ses résultats financiers. La structure appropriée dépend du profil de risque et tolérance au risque de l’assureur, de ses objectifs stratégiques et de sa capacité financière.

Comment les actuaires soutiennent-ils la stratégie de réassurance?

Les actuaires soutiennent la stratégie de réassurance en analysant les expositions aux risques, en évaluant les scénarios de pertes potentielles, en examinant les répercussions sur le capital et en modélisant l’incidence financière de différentes structures de réassurance. Cette analyse aide les assureurs à prendre des décisions éclairées concernant le transfert des risques et la gestion du capital.

Projections financières et prévisions

Comment les actuaires établissent-ils des prévisions financières pluriannuelles?

Les actuaires établissent des prévisions financières pluriannuelles en analysant l’expérience historique, la situation financière actuelle et les plans d’affaires, puis en réalisant des projections fondées sur une série d’hypothèses. Les prévisions peuvent tenir compte des coûts projetés des sinistres, des primes, des dépenses, du rendement des placements et des besoins en capital.

Les prévisions permettent aux organisations d’évaluer les résultats futurs potentiels et de mieux comprendre les répercussions financières de l’incertitude. Elles soutiennent une prise de décision éclairée en permettant de repérer les risques émergents, d’évaluer les besoins en capital et d’analyser les conséquences potentielles des décisions stratégiques.

Études de faisabilité

Qu’est-ce qu’une étude de faisabilité actuarielle?

Une étude de faisabilité actuarielle permet d’évaluer si une structure proposée d’assurance, d’autoassurance, d’assurance captive ou de financement alternatif des risques est viable sur les plans financier et opérationnel. L’analyse tient généralement compte des expositions aux risques, des coûts prévus, des besoins en financement, des besoins en capital et des résultats potentiels selon différents scénarios.

Quand une étude de faisabilité devrait-elle être réalisée?

Une étude de faisabilité devrait être envisagée lorsqu’une organisation évalue un nouveau programme d’assurance, une structure alternative de financement des risques, un programme d’autoassurance ou un changement important dans sa stratégie de gestion des risques. L’étude favorise une prise de décision éclairée en évaluant les risques potentiels, les coûts et les considérations opérationnelles.

Sinistres et structures des polices

Quelle est la différence entre une police sur base de réclamation rapportée et une police sur base d’événement?

Une police sur base de réclamation rapportée (claims made en anglais) offre une protection lorsqu’une réclamation est déclarée pendant la période d’assurance, peu importe la date à laquelle l’événement assuré est survenu, pourvu qu’il se soit produit après la date rétroactive indiquée dans la police, le cas échéant. Une police sur base d’événement (occurrence en anglais) offre une protection pour les événements assurés qui surviennent pendant la période d’assurance, peu importe la date à laquelle la réclamation est déclarée. Il est important de comprendre ces différences lors de l’évaluation des risques de responsabilité à long terme.

Un professionnel couvert par une police sur la base de réclamation rapportée peut devoir continuer à souscrire une assurance après sa retraite afin de couvrir les actes antérieurs. Cette protection est souvent appelée garantie de déclaration prolongée (tail coverage en anglais). Elle n’est pas requise dans le cadre d’une police sur base d’événement.

Assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants

Qu’est-ce que l’assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants?

L’assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants (directors and officers ou D&O en anglais) offre une protection aux administrateurs, aux dirigeants et aux organisations contre certaines réclamations découlant de décisions, d’actions ou d’actes fautifs allégués commis dans l’exercice de leurs fonctions. Cette protection vise à aider à gérer les expositions financières associées aux responsabilités en matière de gouvernance et de gestion.

Qui a besoin d’une assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants?

L’assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants est couramment souscrite par les sociétés, les organismes sans but lucratif, les entités publiques, les associations professionnelles et les autres organisations dotées d’un conseil d’administration. Elle aide à protéger les personnes et les organisations contre les responsabilités potentielles associées aux activités de gouvernance et de prise de décision.

Réglementation et conformité (Canada)

Qu’est-ce qu’un actuaire désigné au Canada?

Au Canada, un actuaire désigné est un Fellow de l’Institut canadien des actuaires (FICA) nommé par le conseil d’administration d’une entité d’assurance réglementée afin d’assumer certaines responsabilités prévues par la loi. Ces responsabilités comprennent généralement la formulation d’opinions sur les passifs des polices, l’évaluation de la santé financière et la communication des conclusions actuarielles à la direction, au conseil d’administration et aux organismes de réglementation.

Quelles normes réglementaires et professionnelles les actuaires canadiens doivent-ils respecter?

Les actuaires canadiens doivent respecter les normes de pratique et les règles de déontologie établies par l’Institut canadien des actuaires (ICA), ainsi que les exigences réglementaires applicables.

Selon la nature du mandat, les actuaires peuvent également être tenus de respecter diverses lois en matière d’assurance, lignes directrices réglementaires ou normes d’information financière.

Secteur public et municipalités

Comment les municipalités peuvent-elles gérer les risques d’assurance et les risques financiers?

Les municipalités peuvent gérer les risques d’assurance et les risques financiers grâce à une évaluation efficace, à une conception appropriée des programmes d’assurance, à une surveillance continue des expositions aux risques et à des activités de prévention des pertes. Une analyse actuarielle peut aider à quantifier et à évaluer les risques, à déterminer les besoins en financement et à soutenir une prise de décision éclairée concernant les obligations financières à long terme.

Quelles solutions d’assurance conviennent le mieux aux villes, municipalités et villages?

La solution d’assurance appropriée dépend des activités, du profil de risque, du contexte juridique et réglementaire ainsi que des objectifs financiers de l’organisation. Les structures de financement alternatives les plus courantes comprennent l’autoassurance, les regroupements d’assurance, les fonds d’assurance réglementés et les unions réciproques. Les villes, municipalités et villages évaluent souvent les risques liés aux biens, à la responsabilité civile, aux véhicules automobiles et à la cybersécurité dans le cadre d’une stratégie globale de gestion des risques.

Comment les organisations du secteur public peuvent-elles réduire leurs coûts d’assurance à long terme?

Les organisations du secteur public peuvent réduire leurs coûts d’assurance à long terme en:

• Renforçant leurs pratiques de gestion des risques
• Évaluant leurs stratégies de rétention des risques
• Améliorant leurs processus de gestion des sinistres
• Évaluant les options de financement alternatif des risques
• Surveillant les tendances à long terme en matière de sinistres et d’expositions aux risques
• Examinant régulièrement le rendement de leurs programmes d’assurance

Une analyse actuarielle peut aider à cerner des occasions d’améliorer l’efficacité des programmes tout en maintenant un niveau de protection approprié contre les expositions aux risques.

Services professionnels

Quelles solutions d’assurance conviennent le mieux aux associations professionnelles?

Les associations professionnelles sont souvent exposées à des risques liés à la responsabilité professionnelle, à la responsabilité des administrateurs et dirigeants (D&O) ainsi qu’à la cybersécurité. La structure appropriée dépend des membres de l’association, de son profil de risque, de sa tolérance au risque, de ses ressources financières et des objectifs de son programme. Les structures de financement les plus courantes comprennent les programmes d’achats regroupés, les unions réciproques, les sociétés d’assurance captives et les fonds d’assurance réglementés.

Quelles solutions d’assurance conviennent le mieux aux cabinets d’avocats?

Les cabinets d’avocats évaluent généralement les protections liées à la responsabilité professionnelle, à la cybersécurité, à la responsabilité civile générale ainsi qu’à la responsabilité des administrateurs et dirigeants (D&O). Le programme d’assurance approprié dépend des domaines de pratique du cabinet, de ses activités, de ses ressources financières et de son profil de risque. Les structures les plus courantes comprennent l’assurance traditionnelle, les programmes d’achats regroupés, les unions réciproques et les sociétés d’assurance captives.

Quelles solutions d’assurance conviennent le mieux aux organisations du secteur de la santé?

Les organisations du secteur de la santé évaluent généralement les protections liées à la responsabilité professionnelle, à la responsabilité civile générale, à la cybersécurité, aux biens ainsi qu’à d’autres couvertures spécialisées en santé. La structure appropriée dépend des services offerts, de la complexité des activités et des expositions aux risques. Au Canada, les structures les plus courantes comprennent les programmes d’autoassurance soutenus par les gouvernements et les unions réciproques.

Quelles solutions d’assurance conviennent le mieux aux grandes organisations?

Les grandes organisations, qu’elles soient à but lucratif ou sans but lucratif, ont souvent besoin de structures personnalisées d’assurance et de financement des risques pouvant comprendre des programmes d’assurance à plusieurs niveaux, des sociétés d’assurance captives, des programmes d’autoassurance ou d’autres solutions de financement alternatif des risques. La structure appropriée dépend du profil de risque de l’organisation et de ses objectifs stratégiques.

Comment les actuaires soutiennent-ils les programmes d’assurance?

Les actuaires soutiennent les programmes d’assurance de biens, de responsabilité civile générale, de responsabilité professionnelle, d’assurance automobile, de cybersécurité et d’autres types d’assurance en analysant l’expérience en matière de sinistres, en évaluant les expositions aux risques, en examinant la suffisance de la tarification, en estimant les passifs et en déterminant les besoins en capital nécessaires pour soutenir les risques. Cette analyse aide les organisations et les assureurs à mieux comprendre les répercussions financières potentielles et soutient des décisions éclairées en matière de souscription et de gestion des risques.

Soutien aux conseils d’administration et à la gouvernance

Comment les actuaires soutiennent-ils les conseils d’administration et les équipes de direction?

Les actuaires soutiennent les conseils d’administration et les équipes de direction en fournissant des analyses, des recommandations et des conseils portant notamment sur:

• Les niveaux de tarification requis
• Les provisions requises
• Le capital requis
• La conception des programmes d’assurance
• L’incertitude financière

Leur rôle consiste à fournir une analyse indépendante qui aide les équipes de direction à évaluer l’incertitude, à analyser les résultats potentiels et à prendre des décisions stratégiques éclairées.

Quelle formation les conseils d’administration devraient-ils recevoir en matière de risques et d’assurance?

Les conseils d’administration gagnent à bien comprendre les principaux risques liés à l’assurance, à la gestion des risques et à la gouvernance susceptibles d’avoir une incidence sur les objectifs de l’organisation. La formation porte souvent sur les expositions aux risques, les structures des programmes d’assurance, les répercussions sur le capital, les niveaux de primes, les risques émergents et le profil de risque global de l’organisation afin de favoriser une surveillance efficace et une prise de décision éclairée.

Communication et présentation de l’information

Comment les actuaires chez Axxima présentent-t-ils clairement des résultats actuariels complexes?

Les actuaires chez Axxima présentent des résultats actuariels complexes de façon pratique, claire et accessible, en adaptant leurs communications à différents publics. Les résultats, les hypothèses et les résultats potentiels sont expliqués clairement afin que les conseils d’administration, les équipes de direction, les organismes de réglementation et les autres parties prenantes puissent mieux comprendre les risques, évaluer les différentes options et prendre des décisions éclairées en toute confiance.

Solutions personnalisées et services clés en main

Axxima peut-elle offrir des services modulaires ou particuliers?

Oui. Axxima offre des services actuariels, d’assurance et de gestion des risques sous forme de mandats clés en main ou de services modulaires. Les organisations peuvent faire appel à Axxima pour un projet précis, une analyse ciblée ou un accompagnement continu dans plusieurs domaines liés à la gestion des risques, à la gestion des programmes d’assurance (ex. : comptabilité, gestion des réclamations) et à la consultation actuarielle. Les services sont adaptés aux objectifs, au profil de risque et aux besoins opérationnels de chaque organisation.

Axxima peut-elle accompagner à la fois les assureurs traditionnels, les réassureurs et les programmes non traditionnels?

Oui. Axxima accompagne des assureurs traditionnels ainsi que des organisations qui utilisent des mécanismes alternatifs ou non traditionnels de financement des risques, notamment des programmes d’autoassurance, des sociétés d’assurance captives, des unions réciproques, des programmes d’achats regroupés et des regroupements de partage des risques. Notre expérience auprès d’un large éventail de structures d’assurance et de gestion des risques aide les organisations à évaluer les différentes options et à soutenir une prise de décision éclairée.