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Services conseils
Notre équipe de gestion des assurances travaille avec deux objectifs en vue : l’efficacité et offrir un service hautement adapté à chaque client. Pour certains clients, nous opérons comme un assureur virtuel en livrant une panoplie de services sur une base clé en main, sous la supervision du comité de direction ou d’un autre comité. Pour d’autres clients ayant déjà une certaine infrastructure ou d’autres fournisseurs déjà en place, nous offrons des services spécialisés (e.g. courtage, comptabilité, actuariat) selon leur besoin.
Nous coordonnons régulièrement nos activités avec d'autres prestataires de services, notamment des courtiers d'assurance, des experts en sinistres. Dans l'ensemble, nous sommes une entreprise de services de conseil et nous abordons la gestion des assurances dans une perspective holistique.
Nos services d’avocat principal comprennent la préparation des documents pour le comité de direction, notre participation aux rencontres, la mise en place des décisions du comité de direction, la liaison avec les autorités réglementaires, la coordination avec les fournisseurs externes, la gestion des dépenses en lien avec le budget et la coordination de tous les relevés réglementaires dans les délais requis.
Comme de nombreuses entités auto-assurées fonctionnent avec un minimum de personnel, nous proposons également un remplacement d'urgence ou une planification de la relève pour assurer la continuité des services/opérations aux entités.
Nos comptables spécialisés en assurances générales offrent une panoplie de services tels qu’un soutien complet, un soutien temporaire ou une participation à des projets spécifiques au besoin.
Nous offrons des services comptables tels que la production de chèques, les dépôts, les écritures au grand livre, la conciliation aux relevés bancaires ainsi que la préparation des états financiers et des rapports aux gestionnaires. Nos services sont conformes aux pratiques comptables généralement reconnues et adhèrent aux politiques définies quant aux signataires autorisés et aux contrôles internes.
Nous effectuons la préparation des relevés mensuels, trimestriels et annuels (incluant les versements de la taxe sur primes et les relevés quant à la résolution des Nations Unies sur la lutte contre le terrorisme). Lorsque ceci est requis, nous assurons la liaison avec les vérificateurs, les actuaires, les gestionnaires de placements et le comité d’audit. Pour les réciproques, nous offrons la production d’états financiers par membres afin de s’assurer que chaque participant ait connaissance de son intérêt financier dans celle-ci.
De plus, nous supportons et éduquons nos clients, les comités d’audit et les comités de direction sur les changements liés aux normes comptables et leurs impacts sur leurs opérations. Que ce soit pour l’évaluation des impacts, le rapport d’étapes, la planification ou l’implantation, notre équipe d’experts vous guide à travers toutes les étapes du plan d’implantation.
Nous gérons tous les aspects du processus de réclamation, y compris l'accusé de réception du rapport de réclamation, l'examen de la couverture, la rétention/l'instruction des experts en sinistres/avocats (le cas échéant), la réservation des réclamations, la participation à la médiation, etc. Nous développons des systèmes de réclamation et des protocoles de gestion des réclamations, et assurons la liaison avec les vérificateurs, les actuaires et les réassureurs, au besoin.
Grâce à leur expérience avec les réclamations en responsabilité professionnelle, notre équipe d’avocats possède une expertise unique quant à la gestion de litige complexe, et a développé un système efficace afin de gérer des programmes d’assurance avec un haut volume de réclamations.
Notre équipe de courtiers agrées travaille étroitement avec nos clients afin d’approfondir leur compréhension de leur exposition et appétit au risque, d’analyser la structure d’assurance et de réassurance afin de s’assurer de leur efficacité et, finalement, de parvenir à des recommandations concrètes. Notre objectif est d’aider nos clients à modifier, établir et développer une couverture d’assurance qui sera idéale pour satisfaire leurs besoins.
Nous recommandons des pratiques claires afin de mieux contrôler l’exposition au risque qui peut ou qui s’est matérialisé en une perte. Nous offrons notre expertise pour les libellés de police, pour les contrats de réassurance ainsi que pour la revue ou le développement de normes de souscription.
Dans la gestion de vos opérations, vous avez l’opportunité de mettre de l’avant diverses initiatives telles que l’augmentation des couvertures ou du nombre de membres, la relocalisation du surintendant principal, la réécriture des règles ou des accords avec les participants, la gestion des demandes de soumission, la revue de la gouvernance ou bien le développement des politiques de gouvernance (gestion de l’excédent, politiques d’investissement, politiques de sous-traitance, politiques de tarification, etc.).
Axxima peut diriger, soutenir, gérer et fournir des conseils stratégiques afin d’aider votre organisation à franchir le prochain niveau. Nous pouvons également aider votre organisation à mieux comprendre les changements réglementaires et les lignes directrices publiées ainsi que leurs impacts sur votre entité.
Notre objectif est de fournir à nos clients plus de contrôle et de flexibilité sur leurs risques, et nous y parvenons grâce à notre expertise avec les études de faisabilité d’autoassurance. Nous analysons toutes les facettes du transfert de risque de la structure actuarielle, comptable, réglementaire, d’assurance et de réassurance ainsi que la gouvernance permettant des prises de décisions éclairées.
Nos analyses fournissent à nos clients l’information nécessaire pour aller de l’avant ou pas avec certaines initiatives en lien avec leur structure d’assurance ou d’autoassurance. Notre créativité défie les systèmes en place et nous permet de proposer des solutions personnalisées.
Nous travaillons avec des programmes déjà établis dans le but d’optimiser leur valeur en :
- Élaborant des stratégies de financement des risques, incluant les régimes d’assurance avec tarification basée sur l’expérience, les captives, les réciproques, la mutualisation des risques, les ententes de réassurance, les couvertures catastrophiques et en excédent de pertes, les stratégies d’investissement, etc.
- Optimisant les structures d’assurance et de réassurance
- Aidant les organisations à développer une meilleure compréhension de leur appétit pour le risque
- Évaluant les différentes options quant aux niveaux de déductibles et de limites (incluant les limites globales)
Élaborant des modèles stochastiques dans le but d’étudier la variabilité et la probabilité de pertes sous différents niveaux de rétention ou de cession
Nos services incluent tous les aspects de la gestion de programme d’affinité. Que ce soit pour la mise en place, le suivi, l’optimisation, la mise au marché, la négociation des conditions ou pour de l’aide à la transition du programme, nous offrons nos services de conseillers stratégiques pour répondre à vos besoins.
Nous joignons notre expertise actuarielle et de courtage afin d’éduquer, recueillir des données et fournir des analyses et des recommandations à nos clients en ce qui concerne les stratégies à suivre. Les marchés d’assurance apprécient notre ouverture et se sont adaptés à notre approche créative. Notre objectif principal est d’accroitre la confiance qu’ont vos membres et/ou vos employés en votre partenariat.
Services de courtage
L’approche d’Axxima en matière de placements en assurance et en réassurance a toujours été d’assurer la stabilité et la fiabilité. Nous avons les compétences actuarielles nécessaires pour tarifer les risques efficacement afin de garantir que les assureurs proposent des modalités proportionnelles au risque souscrit. Nous évaluons les assureurs en nous basant sur les 5 critères suivants :
- Protection
- Le prix
- Le service
- La stabilité
- La fiabilité
Nous travaillons avec nos clients afin d’évaluer leur exposition et leur appétit aux risques ainsi que pour les aider à trouver une couverture d’assurance qui sera optimale selon leurs besoins. En tant que courtiers en assurance, nous :
- Élaborons différentes options quant à la structure du programme d’assurance, incluant les niveaux de primes indiqués selon différentes rétentions, couvertures et limites
- Sollicitons des devis auprès d’assureurs, négocions les meilleurs tarifs et aidons les clients dans l’évaluation des différentes options
- Combinons la tarification déterminée par les actuaires aux exigences financières commerciales
- Examinons les polices et les avenants pour vérifier leur conformité aux conditions et à la couverture convenue
Grâce à notre vaste expérience en gestion d'assurance, nous pouvons fournir une expertise dans les types de couvertures suivants :
- Responsabilité professionnelle
- A&D
- Erreurs et omissions
- Responsabilité civile des entreprises
- Cyber-assurance
- Criminalité
- Responsabilité des fiduciaires
- Assurance excédentaire
Notre objectif est de faire des placements de réassurance créatifs en défiant les structures existantes, le tout en se concentrant sur des analyses techniques et actuarielles. Dans chaque projet que nous entreprenons, nous considérons la culture et l’appétit pour le risque de nos clients. Dans le monde de l’autoassurance, les relations à long terme ainsi que la stabilité globale des opérations influencent la stratégie de réassurance et, ultimement, déterminent la structure et le placement des solutions de transfert de risques.
À la base, le marché de réassurance n’est pas compliqué : le risque est transféré à un taux qui, à long terme, produit un bénéfice raisonnable. Les marchés répondent favorablement aux soumissions professionnelles et aux idées créatives que nous apportons, sachant que nous avons les outils et l’expertise nécessaire et que nous développons des relations gagnant-gagnant pour l'assuré et le réassureur.
Notre réputation ainsi que notre travail auprès des réassureurs sur des structures complexes et, si nécessaire, atypiques ont été un succès grâce à notre habilité à parler le même langage qu’eux et, surtout, le même langage que ceux prenant les décisions, y compris leurs actuaires.
Nous offrons tous les services en lien avec le placement de la réassurance, incluant la négociation, la préparation et la signature des contrats, le paiement des primes et des réclamations ainsi que les divers échanges d’information. En tant que courtiers en réassurance, nous :
- Examinons et développons une structure de réassurance optimale répondant à la stratégie à long terme de nos clients, le tout de manière unique et créative
- Fournissons une expertise technique pour l’évaluation d’options et de prix, ainsi que pour le développement du niveau de risque cible
- Fournissons une expertise avec le marché de réassurance afin de garantir la couverture de réassurance
- Préparons la soumission de réassurance annuelle qui répond aux objectifs et aux exigences de nos clients pour le placement annuel
- Surveillons et évaluons la santé financière des réassureurs participants
- Fournissons un service de haute qualité et sommes présent pour nos clients en mettant à leur disposition différents points de contact et conseillers séniors
Notre approche pour le rôle de courtier mandataire de Lloyd (« Lloyd’s Coverholder”) offre aux clients un mélange unique de contrôle et de fiabilité. Conformément aux termes des ententes de courtier mandataire, nous offrons des services tels que :
- L’acceptation des risques et l’émission des documents de polices, incluant les avenants et les certificats d’assurance
- La collecte et le traitement des primes
- Gestion et règlement des sinistres en assurance IARD et autres
Services actuariels
Les équipes d'actuaires d'Axxima offrent une vaste gamme de services actuariels créatifs couvrant divers types d'assurance IARD, y compris la responsabilité professionnelle, les biens et l'automobile. Nous responsabilisons nos clients en offrant les services actuariels suivants :
- Analyse de réserves de fin d’année, incluant la liaison avec les vérificateurs et l’actuaire pour la revue par les pairs
- Analyse de réserve pour la fin de quart ou pour un suivi de la condition financière de l’entité
- Assistance P&C-1 et notes financières par un consultant expert en actuariat
- Projections financières sur plusieurs années
- Tarification annuelle et étude de rétention pour les entités auto-assurées
- Développement de cibles internes de capital et de politiques de surplus ainsi que la préparation des ORSA et des examens de la situation financière
- Sessions éducatives pour les comités de direction et d’audit sur les changements législatifs, les normes comptables, les normes actuarielles, etc.
Nos actuaires sont aussi impliquées dans les associations professionnelles qui développent le matériel éducatif et qui supportent le perfectionnement professionnel continu pour les actuaires et les étudiants en actuariat.
Pour les clients en assurance générale, nous offrons nos services de spécialistes en actuariat aux vérificateurs ainsi que pour l’examen externe par les pairs requis par le Bureau du surintendant des institutions financières. Nous sommes aussi impliqués dans plusieurs projets divers, y compris :
- Les programmes d’affinité en assurance quant à la gestion, la consultation et le renouvellement
- L’ajout de ligne d’affaires
- Le développement de politique interne, etc.
Notre équipe rassemble certains des actuaires les meilleurs et les plus passionnés au Canada, des professionnels qualifiés qui savent également comment aborder le côté personnel des affaires. Leurs conseils suivent les normes de pratique de l'Institut canadien des actuaires, ce qui constitue une garantie supplémentaire que vous serez entre de bonnes mains.
Notre logiciel de modélisation stochastique financière nous permet d’effectuer des analyses stochastiques poussées afin de fournir des simulations, des projections financières et des modélisations qui sont très utiles afin d’analyser la volatilité des résultats des divers projets.
Que ce soit pour la tarification par simulation Monte Carlo ou pour la modélisation de plusieurs niveaux de confiance dans le ORSA, notre expertise permet d’extraire des analyses spécifiques qui rencontrent les besoins de nos clients.
Nous avons bâti une expérience solide dans les programmes d’Agri-assurance auprès de plusieurs provinces et du gouvernement fédéral à travers nos mandats pour des certifications actuarielles requises ainsi que pour des projets spéciaux comme :
- L’analyse et les recommandations sur les taux de rendement probables, les méthodes de tarification et l’autonomie financière des programmes d’assurance, incluant la revue du surplus cible
- L’audit du design de produit (composante actuarielle)
- La modélisation de réassurance et cible interne quant à la philosophie de couverture de réassurance
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